В 2022 году специалисты Дальневосточного главного управления Банка России выявили 71 «черного кредитора», которые осуществляли свою деятельность на территории семи субъектов Дальнего Востока. Из них 25 — в Приморском крае.
О том, как приморцам уберечься от мошенников на финансовом рынке, рассказал начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Дальневосточного ГУ Банка России Василий КОТЛЕВСКИЙ.
— Василий Владимирович, подскажите, пожалуйста, как вообще понять, что перед вами «черный кредитор»?
— Нелегальными, или «черными» кредиторами, мы называем организации, которые незаконно дают людям деньги в долг под проценты. Быть профессиональным кредитором, то есть выдавать кредиты и займы в денежной форме, могут только банки, микро -финансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды и другие организации в соответствии с законами об их деятельности. Если у компании нет соответствующего разрешения (или нет лицензии у банка), а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то это нелегальный, или «черный», кредитор. Такие нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать деньги под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать и преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.
— Где приморцы могут столкнуться с такими организациями?
— Иногда нелегальные кредиторы маскируются под комиссионные магазины. Например, выдают людям деньги под залог гаджетов, которые те при желании могут потом выкупить, но уже за большую цену. На самом деле, работать таким образом могут только ломбарды, состоящие в государственном реестре. Комиссионные магазины берут вещи на реализацию без права обратного выкупа.
Бывает, что «черные кредиторы» действуют под видом ремонтных мастерских и в некоторых случаях оформляют займы даже без заключения договоров ― условия сделки становятся известны только после оценки залогового имущества. Важно понимать, что нелегальные кредиторы работают вне правового поля и могут нарушить права своих клиентов, как в момент оформления договора, так и при взыскании просроченной задолженности.
Большинство нелегалов действуют онлайн. Например, во Владивостоке индивидуальный предприниматель нелегально предоставлял займы под залог транспортных средств под брендами PrimAvto и «Продай технику дорого за 1 час», хотя разрешения регулятора на этот вид деятельности у него не было. Рекламировал свои услуги он на интернет-сайтах, которые на данный момент уже заблокированы.
— А как Банк России выявляет нелегальных кредиторов?
— У Банка России есть для этого система онлайн-мониторинга, но не только технологии выручают. Очень помогают люди, которые сообщают в Банк России о той или иной компании, когда у них есть подозрения, что организация действует незаконно. Кстати, нелегальную компанию «Продай технику дорого за 1 час», о которой я говорил, мы проверили по обращению в Банк России человека, ранее также осуществлявшего нелегальную деятельность на финансовом рынке. Предполагаем, что таким образом, конкуренты пытались свести между собой счеты, однако в результате был выявлен еще один недобросовестный участник финансового рынка.
— Как Банк России поступает с нелегалами на финансовом рынке?
— Наша задача — выявить незаконных участников финансового рынка. Мы находим нелегальные схемы, сведения о них передаем в правоохранительные органы, а информацию о мошеннических ресурсах в интернете — на блокировку. Это совместная работа Банка России, прокуратуры, МВД, Росфинмониторинга. Также информацию обо всех организациях с выявленными признаками нелегальной деятельности мы публикуем на сайте Банка России. Там есть специальный предупредительный список, куда вносится информация.
— Выходит, если человек хочет воспользоваться услугами финансовой организации, ему стоит проверить, нет ли ее в списке нелегалов на сайте Банка России?
— Для начала, перед тем как получить любую финансовую услугу, необходимо проверить наличие компании в Справочнике финансовых организаций — в него внесены все легально действующие компании, имеющие лицензию Банка России или разрешение на ведение той или деятельности.
Если организации там нет, можно поискать ее название в предупредительном списке, о котором я говорил, — компании там, конечно, быть не должно. Не нашли ни там, ни там — скорее всего, это тоже нелегальный кредитор, иначе компания была бы в Справочнике. Кстати, проверить легальность финансовой организации можно и в мобильном приложении Банка России «ЦБ онлайн».
Но даже если вы нашли название в реестрах легальных организаций, будьте внимательны: зачастую «черные» кредиторы маскируются под легальные компании. Например, существует легальная организация, у которой есть название, логотип и сайт. Мошенники могут взять это же название и создать несколько разных сайтов с похожим дизайном.
Будут различаться только адреса сайтов, телефоны и, конечно, итоговые условия кредитования. Поэтому надо быть крайне внимательными, когда вы пользуетесь финансовыми услугами онлайн. В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты настоящих финансовых организаций промаркированы специальным знаком — синим кружком с галочкой. Если такой маркировки нет, велики риски, что это сайт нелегалов, на него лучше не заходить.
— Получается, что нелегальные участники финансового рынка могут работать и в конкретном населенном пункте, и онлайн. Где еще могут подстерегать людей финансовые мошенники?
— В соцсетях или мессенджерах, например. Именно там чаще всего ищут своих жертв организаторы финансовых пирамид, обещая баснословную прибыль без особых усилий. Сейчас в мессенджерах появилось много предложений псевдозаработка и, якобы, благотворительных проектов. Людей просят перечислить деньги на поддержку какой-то группы населения, на помощь приюту и так далее.
Как в таком случае можно понять, что это мошенники? Есть ведь действительно неравнодушные люди, которые хотят помочь бездомным животным, например…
Людям всегда надо быть внимательными и перепроверять информацию. Не спешите переходить по незнакомым ссылкам, не совершайте платежей на непонятных сайтах и анонимных каналах. Многие автоматически переходят по ссылке, если она пришла от знакомого. Или могут зайти в незнакомый канал, если его реклама встречается на ресурсе, которому доверяют, например, в телеграм-канале любимого блогера. Но надо понимать, что это всего лишь реклама, и то, что она публикуется на ресурсе известной личности, еще ничего не значит.
— Дадите несколько советов читателям, как не стать жертвой «черных кредиторов» и финансовых пирамид?
— Прежде всего, берите кредит или заем только у легальных кредиторов. Обязательно проверяйте, состоит ли компания в реестрах на сайте Банка России, о которых я говорил. Когда вы убедились, что компания легальная, уже берете заем и оформляете документы, внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. У легального кредитора должно быть много документов, в которых четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. И по закону кредитор обязан выдать их вам или хотя бы ознакомить вас с ними.
Закон определяет и то, как должен быть оформлен договор потребительского кредита или займа. Например, в договоре обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа), причем в строго указанном для этого месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице. «Черный» кредитор вряд ли будет следовать всем требованиям оформления договора — как правило, его текст умещается на 1–2 листах, условия пишут мелким шрифтом, а формулировки условий неточны и очень обтекаемы, их можно трактовать двояко.
Если вы не уверены, стоит ли подписывать договор, то по закону вы можете взять документы и другие бумаги домой — и подумать в течение пяти дней, заключать сделку или нет. Условия договора за это время не поменяются. Легальный кредитор не может отказать вам в этом. А «черному» кредитору невыгодно давать вам время на раздумье, поэтому он постарается уговорить вас подписать договор здесь и сейчас. Он может давить на то, что это самое выгодное предложение и завтра его условия для вас изменятся. Если вам слишком настойчиво предлагают кредит или заем, это еще один повод задуматься, стоит ли подписывать договор.
Что касается финансовых пирамид — вспомните поговорку про бесплатный сыр. Никогда не соблазняйтесь заманчивыми предложениями. Яркая реклама, обещания суперприбыли без особых усилий, предложения привести в организацию своих знакомых и получить за это какие-то проценты — все это признаки, которые должны вас насторожить.
— А если человек все-таки стал жертвой нелегальных финансовых организаций?
-Прежде всего, не бойтесь обращаться за помощью в Банк России и в правоохранительные органы. «Нелегалам» только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся. Мы, кстати, отмечаем, что все больше людей обращается в Банк России не с жалобами на ущерб от мошенников, а для того, чтобы сообщить о подозрениях в отношении нелегальной компании. А это значит, что мы сможем выявить еще больше нелегальных компаний, внести их в предупредительный список и кого-то уберечь от финансовых потерь.
— Как можно обратиться в Банк России?
— У Банка России есть Интернет-приемная на сайте www.cbr.ru, а также сервис «Анонимное информирование», если вы не хотите раскрывать свои данные. Оставить отзыв о деятельности финансовой компании можно и в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Также вы можете обратиться в Банк России в письменном виде по почте.
Пресс – служба Банка России
