С началом нового года каждый ожидает перемен, и желательно к лучшему. Что нового в сфере финансов принесет приморцам новый 2026 год? Об этом мы говорим с заместителем начальника Дальневосточного главного управления Банка России Денисом Давыдовым.
Денис Витальевич, расскажите, какие новые законы и правила могут затронуть финансы жителей Приморья в 2026 году?
В 2026 году нас ожидает достаточно много нововведений. Они коснутся и представителей бизнеса, и граждан. Несколько изменений направлены на защиту прав потребителей. Например, с 2026 года страховщики перестанут заключать новые договоры инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). При этом все действующие полисы будут работать до конца срока договора. ИСЖ оказалось слишком сложным и непредсказуемым для владельцев полисов. Зачастую они не понимали, во что страховая компания вкладывает их деньги и на какой доход можно рассчитывать. В итоге многие люди были разочарованы низкой прибылью и даже убытками. При желании теперь вместо ИСЖ можно оформить долевое страхование жизни (ДСЖ). Оно включает страхование жизни от несчастного случая и вложения в паевые инвестиционные фонды. Участники программы ДСЖ сами выбирают паи, так что им проще оценить вероятную доходность и риски. Но по ДСЖ, как и по ИСЖ, нет гарантий прибыли. Если к концу договора паи подорожают, владелец полиса получит инвестиционный доход, подешевеют — убытки.
Это, безусловно, полезное нововведение — зачастую полисы ИСЖ людям предлагали вместо банковских вкладов, и те приобретали их по неведению. Или им просто навязывали ИСЖ наряду с другими финансовыми продуктами или сервисами.
Кстати, со следующего года людям будет проще отказаться от ненужных услуг. Так, например, с 1 марта 2026 года онлайн-сервисы по подписке не смогут списывать оплату с карты, если клиент удалил ее из личного кабинета. К примеру, когда человек больше не хочет оплачивать онлайн-кинотеатр или услуги кредитных брокеров. Сейчас попытки удалить карту из личного кабинета сервиса помогают далеко не всегда — списания могут продолжаться. Когда новые правила заработают, онлайн-сервисы будут обязаны размещать на своем сайте или в приложении четкую инструкцию, как отказаться от услуги, заранее предупреждать о продлении договора и прекращать списания с отвязанной от аккаунта карты. Если продавец нарушит правила, на него можно жаловаться в Роспотребнадзор.
Появится ли что-то новое для защиты от мошенников?
Да, с 1 января 2026 года все банки начнут учитывать новые признаки подозрительных операций. Так, например, банк будет обязан остановить перевод на 48 часов в ситуации, если за 6 часов до отправки денег человек получил много звонков или сообщений с незнакомых номеров. Или за сутки до перевода денег адресату, которому человек их прежде никогда не отправлял, он перевел не меньше 200 тыс. рублей самому себе из другого банка с помощью Системы быстрых платежей. Сигналом для банка может стать то, что за 48 часов до операции у человека сменился номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах. Пауза позволит клиенту еще раз подумать, не действует ли он по инструкции мошенников.
Но ведь ситуации бывают разные — вдруг это просто совпадение, и мошенники не при чем? Человек может настоять на переводе?
Приостановив операцию, банк обязательно предупредит отправителя о возможном риске. Клиент вправе настоять на немедленном переводе — тогда деньги уйдут адресату. Но если получатель все же окажется мошенником, банк не вернет украденную сумму.
Зачастую защищать людей нужно не только от откровенных мошенников. Есть на финансовом рынке и просто не очень добросовестные игроки — например, так называемые «раздолжнители». В рекламе они обещают банкротство без последствий, а на самом деле это не так.
Вы правы. Нередко банкротство без последствий обещают недобросовестные юристы или просто мошенники. Они привлекают людей ложными обещаниями и пытаются выманить у них как можно больше денег за свои услуги. С 1 января 2026 года заработают новые требования к рекламе банкротства. Консультанты и юристы больше не смогут гарантировать людям полное списание кредитов и займов или ссылаться на некую государственную программу освобождения от долгов. Объявления об услугах по процедуре банкротства обязательно должны предупреждать о ее минусах. В частности, о том, что в ближайшие 5 лет банкрот вряд ли получит новые кредиты и займы. И если вы увидите недобросовестную рекламу, можно подать жалобу на сайте Федеральной антимонопольной службы.
А еще есть недобросовестные продавцы в онлайн-магазинах.
Онлайн-покупки тоже станут безопаснее. С 1 октября 2026 года заработают новые правила продажи товаров на маркетплейсах. Они должны защитить покупателей от мошенников и недобросовестных продавцов. Онлайн-площадки будут обязаны проверять продавцов по официальным реестрам юрлиц и предпринимателей (ЕГРЮЛ и ЕГРИП) и проводить их идентификацию через Госуслуги. Если на торговую площадку попадет обманщик, который украдет у покупателей деньги, платформе придется самой возмещать ущерб.
Хорошо, что на рынке онлайн-продаж добросовестных продавцов все-таки больше.
Кстати, в 2026 году будут полезные нововведения и для ситуаций, когда вы имеете дело с добросовестными продавцами. Так, с 1 апреля 2026 года изменятся условия оплаты онлайн-заказов частями. Рассрочку можно будет оформить максимум на 6 месяцев. Погасить долг раньше времени разрешается в любой момент без дополнительных комиссий. Отменяются любые скрытые комиссии за рассрочку. Стоимость товара должна оставаться такой же, как если бы вы оплачивали покупку сразу.
При этом договоры рассрочки на сумму от 50 тыс. рублей будут попадать в кредитную историю. Банки и МФО могут учитывать эти данные при выдаче новых кредитов и займов. Штрафы за просрочку оплаты частями не должны превышать 20% годовых от суммы долга.
Новые правила работают только в случаях, если рассрочку предлагает онлайн-сервис. И не касаются ситуаций, когда оплату частями предлагает сам продавец — например, застройщик жилья. Также закон не распространяется на кредиты и займы в точках продаж и карты рассрочки.
А тех, кто привык не в виртуальных, а в обычных магазинах покупки делать, ждет что-то новое?
Есть и такое нововведение. С сентября 2026 года на кассах магазинов и салонов появится единый QR-код для оплаты товаров или услуг. Сейчас на кассах можно увидеть сразу насколько QR-кодов для оплаты, легко запутаться, какой из них нужен именно вам, и провести операцию не тем способом. И в результате упустить бонусы или кешбэк. Единый QR-код приведет покупателя на страницу, где собраны все возможные способы расчетов: через Систему быстрых платежей, платежный сервис банка, оплату цифровыми рублями или частями. Человек сможет выбрать самый удобный и выгодный для себя вариант.
Тогда не могу не спросить про расчеты в цифровых рублях — будем мы ими уже рассчитываться в 2026 году?
С 1 сентября 2026 года клиенты крупнейших банков при желании смогут открыть кошелек с цифровыми рублями. Этот кошелек будет доступен владельцу в разных банковских приложениях. Больше не придется перекидывать деньги самому себе из одного банка в другой. Переводы на цифровые кошельки других людей также будут проходить мгновенно и без комиссий. Цифрорублями можно будет расплачиваться в супермаркетах, автосалонах, на маркетплейсах и в других крупных торговых организациях.
Спасибо за беседу!
