Бывает, что человеку срочно нужны деньги. В банке по разным причинам взять не получается, а вокруг столько заманчивых объявлений: компании предлагают мгновенные займы без особых условий. Только на законных ли основаниях? Как не стать жертвой черных кредиторов и других нелегальных финансовых организаций?
Стоит ли верить броским вывескам «Займы за 5 минут» или «Деньги мгновенно», когда финансы нужны очень срочно?
Если деньги нужны срочно и ненадолго, а взять их совершенно негде, то заем в микрофинансовой организации — вполне допустимый вариант. Но надо быть внимательным: под вывеской МФО могут скрываться мошенники. Чтобы не оказаться жертвой нелегальных кредиторов, прежде всего нужно проверить, входит ли организация в государственный реестр МФО. При этом убедиться, совпадают ли название, юридический адрес, адрес сайта и так далее. Мошенники часто маскируются под реально существующие организации. Если хоть какие-то данные расходятся, это повод насторожиться. Кстати, в поисковых системах Яндекс и Mail.ru сайты легальных организаций промаркированы синей галочкой. Также необходимо выяснить, в какую саморегулируемую организацию входит МФО: каждая такая компания обязана быть участником одной из СРО. Саморегулируемые организации устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят.
Если человек убедился, что такая организация действительно существует, можно без опаски брать деньги в долг?
Не торопитесь. Внимательно изучите документы, прежде чем их подписать. Даже если деньги нужны очень срочно, нельзя соглашаться на условия договора, которые вы не понимаете абсолютно четко. Обратите внимание на то, какие документы вам предлагают подписать: это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. Проверьте, верно ли указаны реквизиты МФО. Сравните данные в договоре и в реестре МФО — они должны совпадать. Спокойно взвесьте, подходят ли вам условия, которые предлагает компания. Если все-таки вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, стоит сообщить об этом в Банк России через интернет-приемную на его официальном сайте www.cbr.ru. Если же вы подписали договор с МФО, а она начала нарушать закон и ваши права, обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. Если вы уже успели оформить заем или передать деньги нелегальным кредиторам, обращайтесь в полицию.
Чем грозит подписание договора с нелегальным кредитором?
Брать деньги у черных кредиторов опасно: они начисляют огромные проценты, в случае просрочек выбивают долги шантажом и угрозами. Нередко эти организации даже специально создают такие условия, чтобы человек не мог погасить заем вовремя. Например, указывают неверные реквизиты для оплаты или дают неточный график платежей. В результате набегают штрафные проценты. А еще черные кредиторы могут отнимать у заемщиков квартиры: они загоняют доверчивых клиентов в долговую яму, а сами избегают наказания. Обычно схема строится так: мошенники заключают договор с человеком под залог недвижимости не как фирма, а как частное лицо. Затем они делают все возможное, чтобы заемщик допустил просрочки, а после подают на него в суд и забирают себе жилье. Дело в том, что по закону можно аннулировать сделку с компанией, которая выдает кредиты без лицензии Банка России. Но на договоры между физическими лицами закон не распространяется. Поэтому суд в таких случаях вынужден вставать на сторону ростовщиков.
Есть какие-то способы противостоять нелегалам?
Обязательно проверяйте любую финансовую компанию, с которой планируете сотрудничать, на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Проверить участника финансового рынка». Чтобы не стать жертвой черного кредитора, финансовой пирамиды или другого нелегального участника финансового рынка, удостоверьтесь, что выбранной компании нет в предупредительном списке Банка России.
По материалам Банка России
