ждут приморцев в наступившем году
Под бой новогодних курантов многие из нас загадали самое главное в новом, 2022 году: здоровье близким, мир в семье, успехи в работе и учебе и, конечно, финансовое благополучие. Год начался, и вступили в силу новые законы и правила, в том числе в сфере финансов. О главных изменениях, которые могут повлиять на наш бюджет, мы говорим с руководителем Дальневосточного главного управления Банка России Максимом МАКАРОВЫМ.
3 Максим Николаевич, какие изменения в сфере финансов приморцы уже могут почувствовать на себе? Есть те, что вступили в силу с 1 января?
— Да, и многие из них приятные. Так, если вы решили с этого года всерьез заняться своей физической формой, можете идти в спортзал или бассейн за абонементом — с этого года заниматься спортом выгоднее не только для нашего здоровья, но и для кошелька. Дело в том, что теперь можно будет получить налоговый вычет за физкультурно-спортивные услуги. И не только за покупку абонемента в фитнес-клуб или бассейн, но и, например, за оплату спортивных кружков и секций для детей, взносы за участие в соревнованиях.
3 То есть по истечении года мне вернут часть уплаченных за спорт денег?
— Есть два варианта вычета: вы сможете платить меньше подоходного налога или вернуть часть уже перечисленного. Федеральная налоговая служба компенсирует вам 13% от расходов, но не более 15 600 рублей. Максимальная сумма расходов на спорт и фитнес, с которых рассчитывают вычет, — 120 000 рублей за год. Но важно учесть, что эта максимальная сумма — общий лимит для всех социальных вычетов. Он включает также траты на лечение, обучение, благотворительность и долгосрочное страхование. В эту сумму не входят только расходы на обучение детей и дорогостоящее лечение — по ним можно получить отдельный вычет.
3 Есть какие-то условия получения вычета?
— Да, таких условий три: у вас должен быть официальный источник дохода, с которого вы отчисляете НДФЛ; физкультурная организация есть в списке Министерства спорта (он будет ежегодно обновляться); спортивная услуга входит в перечень, который утвердило правительство.
3 Куда нужно обратиться за вычетом и какие документы понадобятся?
— Запросить вычет можно через налоговую инспекцию или работодателя. К заявлению необходимо приложить договор со спортивной организацией и кассовый чек. На просветительском ресурсе Банка России «Финансовая культура» (fincult.info) есть статья «Налоговый вычет». Она поможет разобраться, какие расходы позволят сэкономить на налогах и как правильно оформить льготу.
3 Со спортом разобрались. А непосредственно денег касаются какие-то изменения? Например, кредитов?
— Есть важное изменение, которое касается кредитной истории каждого человека. С 1 января меняются правила хранения информации о кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ). Записи о долгах, которые человек погасил до конца 2021 года, останутся в кредитной истории на 10 лет со дня ее последнего обновления. А данные по еще не погашенным и новым кредитам и займам будут храниться 7 лет. Отсчет срока хранения для них будет устанавливаться для каждого кредита и займа отдельно — с момента, когда БКИ внесут именно о нем последние изменения в историю — например, о том, что долг закрыт.
3 А разве сейчас БКИ не хранят полную кредитную историю человека 10 лет?
— Хранят, но этот срок устанавливается для всего пакета данных в целом. Если есть изменение хотя бы по одному кредиту, то это становится причиной для обнуления сроков начала хранения всей истории. Причем иногда обновление информации в кредитной истории даже не связано с долгами — например, если человек меняет фамилию или паспорт, отсчет тоже начинается заново. Из-за этого даже очень старые просрочки продолжают храниться в кредитной истории десятилетиями и могут понизить кредитный рейтинг заемщика. В результате человеку порой отказывают в новом кредите, несмотря на то что в последние годы он исправно вносил платежи. Новые правила со временем сработают в пользу заемщиков. Кредитная история и кредитные рейтинги будут учитывать платежную дисциплину лишь по договорам, которые еще действуют или закончились меньше семи лет назад.
3 Налоговый вычет, кредитная история — это все-таки изменения на перспективу, а что из финансовых нововведений можно почувствовать прямо сейчас?
— С 1 января компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые могут мгновенно переводить друг другу деньги через Систему быстрых платежей (СБП). Вы знаете, что обычные межбанковские переводы между бизнес-счетами порой занимают несколько часов или дней. При этом переводы через СБП еще и обходятся дешевле: банки могут установить пониженные комиссии, ведь для них тарифы за использование системы составляют от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Но утверждать, что воспользоваться новой услугой можно уже сейчас, пока рано. Банки — участники СБП будут подключать новую опцию постепенно. Поэтому перед отправкой денег лучше уточнить в своем банке и у компании-получателя, возможен ли такой способ перевода.
3 А что из финансовых нововведений в этом году еще планируется?
— С 1 февраля можно будет защитить от судебного взыскания прожиточный минимум. Вы знаете, что по закону приставы вправе списать до 50% зарплаты и других регулярных доходов человека. В результате некоторые должники остаются без средств к существованию. Теперь приставы будут обязаны предупреждать должника, что он может подать им заявление о неприкосновенности прожиточного минимума. Этот показатель устанавливается по России в целом и в каждом регионе отдельно. Так, в 2022 году для трудоспособного населения страны прожиточный минимум составляет 13 026 рублей, а у нас в Приморье — 15 600 рублей, то есть он выше общероссийского. Поэтому в заявлении надо указать данные по нашему краю. В тех регионах, где прожиточный минимум ниже, надо ссылаться на средний показатель по стране.
3 Какие нововведения еще непосредственно приморцев коснутся?
— Есть нововведение, актуальное в том числе для жителей отдаленных и малонаселенных пунктов нашего края. Мы уже несколько лет решаем вопрос повышения доступности финансовых услуг на таких территориях, где, как правило, нет офисов банков или банкоматов, чтобы снять наличные. Вместе с участниками рабочей группы при правительстве Приморья работаем над тем, чтобы жители даже самых небольших и отдаленных сел и поселков могли оплатить необходимые им товары и услуги безналичным способом — в большинстве из них сейчас есть стабильный интернет. Так вот, с 1 апреля все крупные банки — участники Системы быстрых платежей предложат своим клиентам новый сервис: в банковском мобильном приложении можно будет настроить автоматическую оплату товаров и услуг через СБП. Сейчас такие автоплатежи с подпиской уже работают в тестовом режиме в нескольких банках.
3 И за продукты в магазине будет автоматически оплата списываться?
— Нет, этого новым сервисом пока не предусмотрено. Можно будет настроить два вида автоплатежей: разовые — например, для оплаты поездок на такси, а также подписку на регулярные списания — за услуги онлайн-кинотеатра, за интернет и так далее. Платежи через СБП — альтернатива привычному способу оплаты банковской картой, привязанной к аккаунту в интернет-магазине или в мобильном приложении какого-либо сервиса. Новый способ более безопасный — он позволит не делиться с компаниями реквизитами карты и избежать возможных утечек данных.
3 А как можно будет воспользоваться новым сервисом?
— Подключить автоплатежи, контролировать все свои подписки и при желании отказываться от них можно будет в одном месте — в мобильном приложении вашего банка. И при необходимости вам не придется ломать голову, как отменить, к примеру, подписку на очередной онлайн-кинотеатр или доставку товара.
3 Это все приятные нововведения. А ведь с этого года кому-то придется платить налог с дохода по вкладам?
— Это нововведение касается только тех, кто получает достаточно большой доход по вкладам. Ожидается, что оно затронет лишь 1% всех российских вкладчиков. До 30 октября владельцы крупных депозитов впервые получат уведомления от ФНС о том, что им нужно перечислить налог с дохода по вкладам, который они получили за 2021 год. С прошлого года ФНС суммирует выплаты процентов по всем рублевым и валютным депозитам, которые человек получает в течение года. Из общей суммы дохода по вкладам вычитается налоговая льгота. Чтобы посчитать ее размер, нужно умножить один миллион рублей на ключевую ставку Банка России на начало года, за который должен выплачиваться налог. К примеру, на 1 января 2021 г. ключевая ставка была 4,25% годовых, значит, лимит налогового вычета за год составит: 1 000 000 рублей х 4,25% = 42 500 рублей. Вкладчики, у которых общий доход по всем депозитам за год был в пределах налогового вычета, освобождаются от уплаты налога. Люди, у которых проценты по вкладам вышли за пределы лимита, должны будут заплатить НДФЛ. Налог начисляется только на сумму дохода сверх лимита. Оплатить налог надо будет до 1 декабря 2022 года.
3 А еще какие-то изменения в отношении банковских вкладов ожидаются?
— Да, и они будут в пользу вкладчиков. С июля 2022 года банки больше не смогут скрывать минимальную гарантированную ставку по каждому виду вклада. Они будут обязаны указывать ее не только в договорах с клиентами и на своих официальных сайтах, но и в рекламе. Дело в том, что вкладчиков нередко вводят в заблуждение: акцентируют их внимание на высокой ставке по депозиту и умалчивают о том, что она действует лишь в первые месяцы, а затем снижается. Либо начисляется повышенный процент только при определенной сумме депозита.
Новые правила помогут людям сравнить предложения разных банков и правильно оценить реальную доходность. В каждом договоре вклада будет таблица – в ней пропишут вид, сумму и валюту депозита, все актуальные ставки, при каких условиях и в какой период они действуют, порядок начисления и выплаты процентов. В отдельных графах банк укажет, можно ли продлить депозит или досрочно вернуть часть вклада без потери процентов.
3 Спасибо за познавательное интервью — оно наверняка повысит уровень знаний наших читателей о финансах.
— В сфере самих финансовых знаний приморцев тоже ждут важные изменения. Теперь финансовую грамотность будут преподавать во всех школах. В некоторых образовательных учреждениях Приморья эта дисциплина уже введена в курс других предметов или факультативов. С 1 сентября элементы финансовой грамотности появятся в образовательной программе первого — девятого классов всех российских школ. В начальных классах их включат в уроки математики и окружающего мира, в пятых — девятых классах — в обществознание, математику и географию. Так, ученикам начальной школы будут рассказывать о правилах кибербезопасности. Например, объяснят, как не угодить в лапы мошенников, оплачивая что-то в интернете. Кроме того, их научат вести финансовый план, чтобы было проще отслеживать свои доходы и расходы.
Пресс-служба банка
