Банк России: инфляция в Приморье уменьшилась
в основном из-за спада ажиотажного спроса
Годовая инфляция в Приморском крае в мае 2022 года составила 15,32% после 16,06% в апреле.
Это выше значения по Дальневосточному федеральному округу — 15,05%, но по-прежнему ниже, чем по России, — 17,10%. О том, что происходит с ценами в Приморье, от чего они зависят и какие изменения ожидают приморцев в сфере экономики, рассказал главный экономист экономического управления Дальневосточного главного управления Банка России Антон ГУЛЕВИЧ.
— Антон Павлович, Дальневосточное главное управление Банка России сообщает, что инфляция в Приморье снизилась. Но мы с вами каждый день посещаем магазины и видим, что цены растут. Какая сейчас на самом деле ситуация с инфляцией в Приморье?
— Инфляция в Приморье действительно снизилась с 16,06% в апреле до 15,32% в мае. Как и в целом по стране, в крае она уменьшилась в основном из-за спада ажиотажного спроса, наблюдавшегося в конце февраля — марте. Сейчас приморцы совершают покупки в меньшем объеме. Укрепился рубль. На фоне сокращения экспорта расширилось предложение моторного топлива на внутреннем рынке, и цены на него продолжили снижаться. Однако Банк России не склонен оценивать текущее уменьшение инфляции слишком оптимистично: темпы роста цен снижались по небольшой группе товаров из потребительской корзины. Напомню, потребительская корзина — набор из более 500 товаров и услуг, по которым Росстат ежемесячно считает изменение цен в стране и регионах.
— А что у нас подорожало, а что, наоборот, подешевело?
— Снизился годовой прирост цен на непродовольственные товары: до 16,56% в мае после 19,03% в апреле. На цены повлияло укрепление рубля, а также то, что приморцы стали реже покупать смартфоны, персональные компьютеры и автомобили. Цены на бензин и дизельное топливо в Приморье снижаются третий месяц подряд. Основная причина — увеличение поставок на внутреннем рынке на фоне сокращения экспорта.
В то же время сложности с поставками и неурожай в странах-производителях привели к увеличению годового темпа роста цен на кофе и какао. По-прежнему быстрее, чем обычно, росли издержки производителей молочной продукции и кондитеров. Из-за разрывов производственных и логистических цепочек подорожали упаковка и импортное сырье: сухое молоко, закваска, фруктовые наполнители, ингредиенты для кондитерских изделий. В результате выросли цены на сметану, йогурт, творог, сыр и сладости. На стоимость шоколадных конфет также повлиял плохой урожай в странах-производителях какао-продуктов.
— А что Банк России делает для стабилизации цен?
— Введенные в конце февраля — начале марта зарубежные санкции привели к значительному изменению обменного курса рубля, ограничили возможность использования нами золотовалютных резервов. На финансовом рынке сразу же началась сильная волатильность, держатели акций и облигаций стали их распродавать. Люди были взволнованы и забирали деньги из банков. Темпы снятия населением наличных денег тогда ежедневно обновляли суточные рекорды. На рынках возник ажиотажный спрос на ряд товаров, который привел к скачку инфляции. Ситуация потребовала от Банка России применения экстренных мер для поддержания финансовой и ценовой стабильности.
— И тогда Банк России принял решение повысить ключевую ставку до 20%?
— Да, решение о повышении ключевой ставки до 20% годовых в сложившейся ситуации было призвано повысить привлекательность депозитов и предотвратить неконтролируемый рост цен. Напомню, что ключевая ставка — процент, под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Если ключевая ставка увеличивается, то растут проценты по банковским вкладам, что приводит к привлечению денег населения в банки. И эта мера сработала.
Подтверждением служит большой приток средств на рублевые вклады буквально в течение трех дней после повышения ставок коммерческими банками после роста ключевой ставки. Таким образом, повышение ключевой ставки поддержало доходность рублевых депозитов населения в банках. Они стали намного привлекательнее. Если за февраль — март в целом по России вклады в банках в общей сложности сократились почти на 1,3 трлн рублей, то за апрель они выросли на 1,2 трлн рублей — деньги практически полностью вернулись обратно в банковскую систему. Поэтому давление на цены товаров и услуг снизилось — накопленные людьми средства не выплеснулись на потребительский рынок и не подогрели повышение цен в еще большем размере, чем это происходило в конце февраля — первой половине марта.
В конце марта — начале апреля рост цен начал замедляться, риск для финансовой стабильности уменьшился. Годовая инфляция в среднем по стране в апреле достигла 17,8%, однако в мае снизилась до 17,1%, и в июне, по оперативным данным, тенденция снижения темпа роста цен продолжается. Это позволило Банку России поэтапно снижать ключевую ставку, 10 июня Банк России принял решение о снижении ключевой ставки 11 до 9,5%. То есть она возвратилась к значению середины февраля.
— Какие еще меры предпринял Банк России для поддержания финансовой стабильности в текущей ситуации?
— Мы ввели для банков послабления в регулировании, чтобы они шли навстречу своим клиентам, проводя реструктуризацию кредитов, не назначали пени и штрафы по ним.
При участии Банка России запущен механизм кредитных каникул: граждане могут приостановить платежи по кредитам и зай-мам на срок до шести месяцев, причем вне зависимости от того, использовали ли они эту возможность во время пандемии в 2020 году.
Кредитными каникулами могут воспользоваться те, чей доход за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. При этом кредит должен быть выдан до 1 марта 2022 года. Обратиться за каникулами можно до 30 сентября этого года. Установлены лимиты по кредитам, которые подходят под условия предоставления каникул. Максимальный размер по потребительскому кредиту составляет 300 тыс. рублей, по кредитным картам — 100 тыс. рублей, по автокредитам — 700 тыс. рублей. Обращаться по поводу предоставления кредитных каникул необходимо в ту организацию, которая выдала вам кредит или заем. Важно понимать, что для получения кредитных каникул не нужно согласие кредитора — мера поддержки предоставляется в соответствии с законодательством, если его требования со стороны заемщика соблюдены.
— Это касается и ипотеки?
— Да. Лимит по ипотечному кредиту, если вы обращаетесь за кредитными каникулами, для жителей Дальнего Востока составляет четыре миллиона рублей. Кроме того, вы всегда вправе обратиться за ипотечными каникулами, которые действуют с 2019 года согласно федеральному закону. Спектр условий, по которым может быть предоставлена отсрочка, в данном случае шире: это не только снижение доходов, но и длительное лечение, потеря работы, рождение ребенка после заключения договора ипотеки и другие. При этом уменьшить или отложить платежи на срок до полугода можно в течение всего периода действия договора ипотеки. Максимальный размер кредита в случае ипотечных каникул составляет 15 млн рублей.
— На днях прошла новость о том, что сейчас люди могут сами наложить запрет на выдачу себе кредита. Как это возможно и зачем нужно?
— Действительно, для противодействия мошенникам Банк России предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов. Он позволит снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее. Банк России уже подготовил необходимые законодательные предложения и направил их на межведомственное согласование.
Необходимость внедрения такого механизма возникла потому, что мошенники все чаще оформляют зай-мы или кредиты на людей без их ведома. Особенно это касается онлайн-кредитов. Бывает, что человек под воздействием социальной инженерии сам оформляет кредит и отдает его в руки злоумышленникам либо переводит его на чей-то счет. В результате он теряет большие суммы денег и, более того, остается должен кредитору.
Для решения этой проблемы Банк России и внес предложения по поправкам к закону. Чтобы избежать ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заем на его имя, человек должен зафиксировать в своей кредитной истории специальный запрет. Это может быть запрет только на выдачу онлайн-кредита либо полный запрет на выдачу кредитов и займов. Устанавливать и снимать такие ограничения можно бесплатно сколько угодно раз, в зависимости от жизненной ситуации. Достаточно обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или микрофинансовую организацию.
Если человек действительно решит оформить кредит на свое имя, он может снять запрет и через два дня получить заемные средства. Два дня — это своего рода «период охлаждения», в течение которого можно оценить ситуацию, посоветоваться с родственниками и понять, действительно ли нужен этот кредит или заем. Так человек будет защищен от воздействия методом социальной инженерии.
Банки и МФО перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на наличие таких ограничений, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга. Предполагается, что ограничения могут быть разные: по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов.
Подробные условия работы этого механизма будут установлены нормативным актом Банка России.
— И в завершение интервью можете сказать, чего нам ждать в сфере финансов? Цены будут расти или снижаться?
— В базовом сценарии Банк России ожидает, что к концу 2022 года годовая инфляция составит 14,0–17,0%. Важными факторами для дальнейшей динамики инфляции станут эффективность процессов импортозамещения, а также масштаб и скорость восстановления импорта готовых товаров, сырья и комплектующих. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики, годовая инфляция снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
